您当前所在的城市 开平
您好,欢迎来到开平M房网![登录][经纪人注册]
地图找房

当前位置:首页 >> 房产资讯 >> 房产动态 >> 单亲妈妈月入7000 如何规划教育养老及买房目标

单亲妈妈月入7000 如何规划教育养老及买房目标

时间:2015-01-03 01:54:13     发布:小潘   点击:

 【基本情况】

  和讯网友胡女士,40岁;广州人,离异,目前月收入7000元,工作稳定,五四同堂家庭有一5岁女儿正上幼儿园;

  支出:每月日常生活开支5000元,每年旅游支出在5000元;保费2500元/年;其他支出20000元/年;

  负债:胡女士目前负债为0;

  资产:定期存款70万;现金、活期10万元;债券10万;基金10万;资产合计100万;

  【理财目标】

  目标1:女儿大学教育费用30万

  目前胡女士女儿5岁,希望在女儿18岁上大学四年有30万元教育金;

  目标2:有一笔养老基金

  希望退休后有一笔养老金,生活质量不变

  目标3:是否能置办房子?

  胡女士目前没有自主住房,希望能有自己能购房

  和讯理财频道特邀恒昌财富理财师为网友量身定做理财案例如下:

  【财务分析】

  根据胡艳女士家的家庭财务情况,恒昌财富理财师做了简单的家庭收支统计表、家庭资产统计表和家庭负债统计表,并进行了家庭财务分析,具体如下

  一、家庭财务分析

  表1:家庭收支统计表

单亲妈妈月入7000 如何规划教育养老及买房目标

 

  表2:家庭资产负债表

 

  二、理财目标分析

  胡艳女士有女儿现在5岁,13年后即将上大学,要想在上大学的时候有一笔30万的教育金,准备时间比较充足,而且收入稳定,所以有可以做一些定投类的理财,来解决教育金的需求;胡女士的银行存款比例过高,而且央行的利息比较低,这样无形中在贬值,可以降低央行的存款比例,做一些稳健性型的固定收益类理财。这样一方面可以解决女儿的教育金问题,另一方面也可以给自己留下一笔养老金,同时生活压力也会相对减轻。

  【现金规划】

  胡女士由于工作相对稳定,没有负责,所以建议减少活期存款比例,维持在15000-35000之间,剩余的活期存款可以购买货币基金,收益相对比银行活期存款高,同时赎回也相对灵活。

  【教育规划】

  胡女士想为女儿做一笔30万元的教育金,时间13年,所以根据胡女士现在的资金情况,恒昌财富理财师建议胡女士从定期存款拿出10万元购买恒昌财富的“恒昌宝”年化收益12%,预计6年可以时间本金翻翻,所以在胡女士女儿上大学的时候已经有40多万的教育金储备了。

  【住房规划】

  胡女士现在没有自己的自有住房,由于胡女士没有任何负债,工作稳定,胡女士现在完全可以通过银行公积金进行贷款,目前银行公积金贷款利息比较低,平均在3%—4%左右,所以胡女士剩下60万元可以拿出20万进行首付,剩余的房贷可以从银行贷款,其次再用30万元做P2P固定收益类理财,每月付息1%的利息,一年后可以随时赎回本金。这样每月的利息收入可以填补银行的公积金贷款利息,每月还有一部分结余。这样一举两得!

  【养老规划】

  胡女士希望退休之后有一笔养老金,恒昌财富理财师建议胡女士每月固定从工资收入里面拿出1000元购买基金,进行长期的基金定投,到期之后也有一笔可观的收入!

买房卖房就上 开平搜房网 www.kpsfw.com

本站关键词:开平搜房网|开平房产|开平地产|开平房地产|开平楼市|开平楼盘|开平二手房|开平二手楼|开平2手房|开平出租房

关键词:

M房网声明:此消息系转载自其他媒体,M房网登载此文处于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考。

更多信息

关于我们 | 人才招聘 | 用户协议 | 版权声明 | 联系我们
客服热线:0750-3427131    客服QQ:2562969501
Powered by 广州M房网科技网络服务有限公司 粤ICP备13064203号
技术支持:湛企动力 本站关键词:M房网|开平房产|开平地产|开平房地产|开平楼市|开平楼盘|开平二手房|开平二手楼|开平2手房|开平出租房